上海陆金所互联网金融信息服务有限公司

概述

“优选-安心e债权转让服务”是指上海陆金所互联网金融信息服务有限公司(以下简称“陆金服”),为通过“优选-安心e”服务持有个人借款债权(以下简称“借款债权”)的陆金服用户在陆金服平台将符合转让申请规则条件的“借款债权”转让给其它陆金服用户时,向债权出让人和债权受让人双方提供的中介服务。“优选-安心e债权转让服务”仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金服相关规定的合格债权出让人和债权受让人提供。

“优选-安心e债权转让服务”中的各方

• 债权出让人

债权出让人,通过“优选-安心e债权转让服务”,将借款债权以一定价格转让给债权受让人,债权出让人得以提前回收资金。

• 债权受让人

债权受让人,可通过“优选-安心e债权转让服务”,以一定价格受让借款债权,并有权获得借款人定期支付的还款本息。

• 借款人

在借款债权的转让生效日前后,借款人的相关权益及责任将不受影响。借款人需按《个人借款协议》中相关规定定期还本付息。

• 保险公司

保险公司,即安心财产保险有限责任公司,为借款人提供个人借款保证保险。

•“优选-安心e债权转让服务”服务规则

为保障债权出让人和债权受让人双方的权益以及交易秩序,现对陆金服网络平台(www.lup2p.com)提供的“优选-安心e债权转让服务”作出如下规定:

•借款债权必须符合以下条件才可申请转让:

1. 原始借款债权至少已起息60天;

2. 债权出让人持有该借款债权至少已满30天;

3. 该借款债权剩余还款期数至少还有3期;

4.该借款债权如果已逾期,可以提交申请,但该逾期借款债权距保险理赔日至少还有2天;

5. 陆金服届时合理要求的其他条件。

债权出让人向陆金服提交转让申请的规则

1. 转让申请日应为一个非还款日/结息日且至少在下一个还款日/结息日的3天之前,具体还款日以《个人借款协议》的约定为准;

2. 转让采取给定价格区间自定价转让形式,转让价格范围为:最低为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付信息服务费(或有)的95%,最高为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付信息服务费(或有)。

其中,应收未收利息指上一结息日次日至转让申请日期间应收的利息。

3. 当发生如下情况时,已上架且转让中的借款债权将自动失效:

a) 债权出让人手动撤销转让申请

b) 转让申请超过24小时

c) 借款债权在转让期间发生价值变化导致该债权剩余可转让金额变更,如借款人按期还款/逾期/提前还款等

上述情况除c)项所列提前还款情况外,只要借款债权符合上述第1款约定的可转让条件,债权出让人均可在转让申请自动失效后按照转让价格的设定范围重新发起转让。

4. 除依上述第3款约定的情况外,债权出让人提交的转让申请不得撤销;一旦债权受让人通过陆金服以网络在线点击确认的方式接受债权出让人通过陆金服发布的转让申请,即达成转让交易,对债权出让人和债权受让人产生法律约束力。

5.陆金服有权对债权出让人提交的转让申请进行审核,以确保符合法律法规及陆金服交易规则的要求。

借款债权转让对该笔借款债权本身的影响

在借款债权的转让生效日前后,仅债权人发生变更,对该借款债权本金余额、历史参考收益率、还款方式、逾期还款、提前还款等相关事项均不造成影响。

服务收费

陆金服提供“优选-安心e债权转让服务”,陆金服有权向债权出让人和债权受让人双方收取一定的服务费用(具体收费规则、标准请关注陆金服网站收费公告)。

风险提示

“优选-安心e债权转让服务”仅为陆金服向债权出让人和债权受让人双方提供的中介服务。该服务项下的借款债权转让活动涉及资金和权益的处分,由此带来的潜在风险需要债权出让人和债权受让人自行衡量和承担。

以下主要风险揭示内容请陆金服用户详细阅读,在充分了解并清楚知晓网络借贷相关法律规定、行业风险的基础上,通过理性判断自主参与交易,并自愿承担相关风险:

一、行业风险

1.政策风险

因国家宏观政策和相关法律规定可能随时发生变化,网络借贷中介机构需根据最新政策和法律规定调整业务策略,可能影响借贷双方的利益。

2.市场风险

由于市场供求关系、利率变动等不确定的未来市场变化,可能不利于债权受让人实现收益甚至本金遭受损失。

二、项目风险

(一)债权出让人的主要风险

1. 转让失败风险

“优选-安心e债权转让服务”仅为债权出让方和受让方提供中介服务,并不承诺为每一个债权出让人成功完成转让。因此,出让人有债权无法成功转让的风险。

2. 损失部分本金或利息风险

如果出让人设定的转让价格为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付的信息服务费(或有)的【95%】,出让人可能损失部分本金和利息。

(二)债权受让人的主要风险

债权受让人面临的风险与“优选-安心e服务”中出借人面临风险等同,包括但不限于:

1.借款人违约风险

借款人的借款申请虽向保险公司投保,经保险公司核保通过后,由保险公司提供个人借款保证保险保障,但借款人逾期或无法支付本息的违约风险依然存在,即债权受让人可能面临无法在约定时间点获得当期还款的风险。

如果债权受让人受让的是已逾期的借款债权,则该借款债权在过去约定时间点已发生未获得当期还款的情况。

2.保险责任免除风险

根据保险条款,如发生保险责任免除情形的,保险公司不承担理赔责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,债权受让人将面临无法收回借款本金和利息的风险。

3.借款人提前还款风险

借款人可于起息日起至最终到期日之间的期间内申请提前全额还款。如借款人提前全额还款,债权受让人的收益将会受到影响。

4.流动性风险

除非另有约定,债权受让人没有提前终止出借的权利。借款存续期间,债权受让人不得要求支取、使用出借本金的全部或任何部分,不得再设定其他任何第三方权益。

5. 不可抗力风险

发生不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故,或发生自然灾害、战争、恐怖袭击或其他无法控制的事件,债权受让人有可能遭受损失。

※以上并不能揭示网贷行业、“优选-安心e债权转让服务”的全部风险及市场的全部情形。