上海陆金所互联网金融信息服务有限公司
  • 服务介绍
  • 交易说明
  • 安全风控
  • 债权转让

慧盈-安e+

“慧盈-安e+”是上海陆金所互联网金融信息服务有限公司(以下简称“陆金服”)于其网站平台上向投资方(投资人、即出借人)和融资方(借款人)推出的个人投融资服务。借贷双方通过“慧盈-安e+”服务可以快捷方便地达成借款交易并完成资金的借出和借入。“慧盈-安e+”服务仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金服相关规定的合格投资人和借款人提供。

保障措施

若借款方未能履行还款责任,则由还款保障服务方(包括但不限于担保公司、保险公司)提供如下还款保障措施之一,具体以相关还款保障文件的约定为准:

(1)保险公司:当借款人逾期且任何一期应付款项逾期满[80]日时,由保险公司根据《保险合同》或其他还款保障文件承担保障责任;
(2)担保公司:当借款人逾期且任何一期应付款项逾期满[80]日时,由担保公司根据《保证担保承诺函》或其他还款保障文件承担保障责任;
(3)保险公司、担保公司:当借款人逾期且任何一期应付款项逾期满[80]日时,保险公司、担保公司分别按照借款人尚未偿还的借款本息之和(包括但不限于本金、利息、罚息)的90%、10%比例向出借人提供还款保障,其中前述个人借款保证保险可由单个保险公司单独承保,也可由两个或两个以上保险公司共同承保,具体以《保险合同》、《保证担保承诺函》等还款保障文件的约定为准。 该还款保障方式下保险公司与担保公司均独立承担还款保障责任,相互之间不承担连带责任。

约定出借利率

通过慧盈-安e+服务达成交易的借款约定出借利率具体以《个人借款协议》的约定为准。

  • 慧盈-安e+服务说明
  • 慧盈-安e+个人借贷规则

慧盈-安e+服务概述

“慧盈-安e+”是陆金服面向个人借款人和个人出借人推出的网络借贷信息中介服务。借贷双方通过“慧盈-安e+”服务可以快捷方便地达成借款交易并完成资金的借出和借入。在“慧盈-安e+”服务中,陆金服为借贷双方提供中介服务,发布借款需求、管理借贷双方之间的借贷活动等交易辅助服务。“慧盈-安e+”服务仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金服相关规定的合格出借人和借款人提供。

“慧盈-安e+”服务项下个人借贷活动中各方的权利与义务

“慧盈-安e+”服务项下个人借贷活动中各方的权利与义务
• 出借人

个人出借人使用“慧盈-安e+”服务,借出资金给借款人,获得一定的利息回报。一旦借贷关系成立,出借人对借款人拥有债权。

• 借款人

个人借款人需要资金,可通过“慧盈-安e+”服务,发出借款需求,向出借人借贷。一旦借贷关系成立,借款人借入资金,对出借人承担还本付息的义务。

• 陆金服

上海陆金所互联网金融信息服务有限公司作为网络借贷信息中介平台,为出借人和借款人提供信息服务,包括提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

• 还款保障服务提供方

还款保障服务提供方包括但不限于担保公司、保险公司,具体以个人借款协议或相关还款保障文件的约定为准:

(1)在借款时,借款人已委托担保公司提供连带责任保证,担保公司根据《保证担保承诺函》或其他还款保障文件承担保障责任。
(2)在借款时,借款人已向保险公司投保个人借款保证保险,出借人为被保险人,保险公司根据《保险合同》或其他还款保障文件承担保障责任。前述个人借款保证保险可由单个保险公司单独承保,也可由两个或两个以上保险公司共同承保。

慧盈-安e+服务流程

• 出借人流程
注册及认证 出借人需要到陆金服进行注册,并填写真实的个人资料,完成实名认证及银行卡绑定、风险测评等手续。
资金转入(充值) 投资之前,出借人需要向资金存管子账户中转入足额的资金(即充值)。
借出资金 出借人通过陆金服平台签署《个人借款协议》,并委托陆金服委托的存管银行将出借资金划转给借款人资金存管子账户。
• 借款人流程
注册认证 借款人需要到陆金服进行注册,填写真实的个人资料,提交借款申请,完成实名认证及银行卡绑定等手续。
资料递交 完成了注册认证的借款人需向陆金服递交申请资料,签署《个人借款协议》。借款人向还款保障服务提供方(包括但不限于保险公司、担保公司)申请提供还款保障措施,还款保障服务提供方会对借款人的申请进行审核。
借款请求发布 借款人可以将借款请求提交给陆金服,通过陆金服平台发布。在提交借款请求后借款请求发布之前,借款人可以致电陆金服客服热线【4008666618转1转4】申请取消借款,经陆金服核实后处理。取消借款产生的法律后果和法律责任,由借款人自行承担。
借款发放 借款人与出借人就借款达成一致意见,且双方均确认签署《个人借款协议》后,陆金服委托的存管银行会根据出借人的授权将借款资金由出借人的资金存管子账户转入借款人的资金存管子账户中完成放款。

服务收费

陆金服为个人借贷双方提供“慧盈-安e+”服务,陆金服有权向借贷双方收取一定的管理服务费和交易手续费(具体收费规则请关注陆金服网站收费公告)。

风险提示

“慧盈-安e+”服务仅为借贷双方提供网络借贷中介服务,本服务项下的个人借贷活动涉及到资金和权益的处分,因此,由此带来的潜在风险需要借款人和出借人自行衡量和承担。陆金服仅提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,不承担因交易产生的风险或代替交易方履约的责任。“慧盈-安e+”服务在此向用户揭示个人借贷行为可能带来的风险如下:

1.借款人违约风险

网络借贷中介机构不对融资项目本金和收益提供任何保证或承诺。“慧盈-安e+”服务由还款保障服务提供方向出借人提供个人借款还款保障,但借款人逾期支付本息的违约风险依然存在,即出借人仍可能面临无法在约定时间获得当期还款的风险。

2.还款保障服务提供方责任免除风险

(1)若保险公司提供还款保障服务,则根据保险条款如发生保险责任免除情形的,保险公司不承担理赔责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,出借人将面临无法收回保险公司承保部分借款本金和利息的风险。
(2)若担保公司提供还款保障服务,则第三方担保公司发生被依法撤销、破产或发生其它导致无法履行代偿责任的情形时,则担保公司将无法履行担保责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,出借人将面临无法收回担保公司担保部分借款本金和利息的风险。

3.借款人提前还款风险

借款人可于起息日起至最终到期日之间的期间内申请提前还款。如借款人提前还款,出借人的收益将会受到影响。

4.流动性风险

除非另有约定,出借人没有提前终止出借的权利。借款存续期间,出借人不得要求支取、使用出借本金的全部或任何部分,不得再设定其他任何第三方权益。

5. 不可抗力风险

发生不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故,或发生自然灾害、战争、恐怖袭击或其他无法控制的事件,出借人有可能遭受损失。

投资收益 约定出借利率6.0%以上,不高于8.4% 通过慧盈-安e+服务达成交易的借款约定出借利率具体以《个人借款协议》的约定为准。
本息返还方式 等额本息,按月还款。 每个月收回相等金额的资金,包括部分本金和当月利息。
起息日 起息日为借款发放成功之日起的第2日(借款发放成功之日为第1日)。 例如,借贷合同成立之日为2011年12月20日,则起息日为2011年12月21日。
结息日 结息日为起息日对应日的前一日,如当月无该日期,则以当月的最后一日为结息日。最后一期(月)的结息日为全部借款到期日。 【为了承接上一个例子】例如,起息日为2011年12月21日,则结息日为之后每个月的20日,即首个结息日为2012年1月20日。
资金到账日 正常情况下,每月返还的资金在结息日后的二个工作日内即可到达用户的陆金服账户。 具体转账时效请参看银行的转账规定。
投资期限 一般分为一年、二年和三年期。 12-36个月

1) 不同期限的借款,约定出借利率有所不同。
2) 《个人借款协议》履行期间,如无特殊情况,投资人不能提前终止合同。

借贷期限

根据借款人的需求,有一年期、二年期和三年期三个不同的借款期限,以陆金服网络借贷平台发布的实际借款需求为准。

借款金额

个人借贷的借款额度为2万-20万元人民币。出借人最小出借金额为1万元人民币。

约定出借利率

个人借款的约定出借利率为固定约定出借利率,个人借款的实际约定出借利率以《个人借款协议》为准。


还本付息方式

借款人按照等额本息按月还款。等额本息按月还款是指在借款期间,借款人每个月还款金额相同。月还款是由部分本金和当月利息组成的。

借贷期限

起息日为借款发放成功之日起的第2日(借款发放成功之日为第1日)。结息日为起息日对应日的前一日,如当月无该日期,则以当月的最后一日为结息日。最后一期(月)的结息日为全部借款到期日。每个月的结息日即为还款日。
借款期限自借款发放成功之日起至最后一期(月)结息日(全部借款到期日)止。

示例 借款人确认合同时间 借款发放之日 起息日 结息日 还款期限
示例一 2012-3-7 2012-3-7 2012-3-8 每个月7日 2012年3月7日—2014年3月7日
示例二 2012-8-16 2012-8-16 2012-8-17 每个月16日 2012年8月16日—2014年8月16日

逾期还款

• 借款人逾期1天-80天(不含80天)

每期还款日24点前,借款人未足额偿还应付款项,则视为逾期,借款人应向出借人支付罚息。逾期本金部分从逾期之日起在约定的执行约定出借利率基础上上浮50%计收逾期罚息。逾期罚息按日、单利计息。

• 借款人逾期80天以上(含80天)

若借款人对任何一期应付款项逾期满80日,还款保障服务提供方启动对出借人的代偿/理赔,代偿/理赔金额包括剩余本金、应付未付利息、逾期罚息。


逾期还款 赵先生(出借人)
场景 本息收入(元) 罚息(元)
2012年8月30日(逾期1-80天) 7月应收本息+8月应收本息=3666.17+3666.17 7月逾期本金×日约定出借利率× 150% ×逾期天数=3190.05 ×(8.00%/360)× 150% × 31
7332.34 32.96
2012年10月19日 (逾期80天以上(含)) 剩余应付未付本金+应付未付利息 =58178.83+1594.7 ∑各月逾期本金×日约定出借利率× 150% ×逾期天数
=3190.05 ×(8.00%/360)× 150% × 80 +
3214.80 ×(8.00%/360)× 150% × 49 +
3239.74 ×(8.00%/360)× 150% × 18
59773.53 157.02

提前全额还款

借款人可于起息日起至最终到期日之间的期间内申请提前全额还款。如借款人申请提前全额还款,借款人应向出借人偿还应付未付的逾期罚息、利息、剩余本金。

全额提前还款 赵先生(出借人)
场景 本息收入(元) 合计
计算方法 剩余应付未付本金 应付未付利息
2013年3月6日 39380.26 290.75*5/30=48.45 39428.71

注:表中案例提前还款日不为结息日,剩余本金包括当期本金

客户服务

若您对个人借贷规则有任何疑问需要咨询,请拨打客服热线:【4008-666-618转1转4】。

还款保障

“慧盈-安e+“服务由还款保障服务提供方提供个人借款保障措施。若借款方未能履行还款责任,还款保障服务提供方按照约定对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日/理赔日的应还未还利息与罚息进行偿付,具体以相关还款保障文件的约定为准。

交易安全

陆金服平台的密码采用国内领先的技术加密,配合手机短信动态码验证,让您的交易更加安全,更有保障。陆金服承诺不会在网站上透露交易双方的个人信息和隐私。

资金安全

陆金服作为网络借贷信息中介机构,已经按照网络借贷资金存管相关法律规定委托存管银行对网络借贷资金进行资金存管,陆金服不会将资金存管账户内的网络借贷资金作任何其他非客户指示的用途。
借款人、出借人可以每日实时查询陆金服账户资金详情,账户资金只能转出到陆金服认证过的银行账号。同时陆金服内部制定了严格的资金管理流程和开发了完善的系统,进行监督监控,降低操作风险。

数据及信息安全

陆金服在任何时候竭力保证客户的个人信息不被人擅自或意外取得、处理或删除。采取各种措施保证个人信息不会被保管超过合理的期限 ,本公司将遵守所有关于可辨识个人信息保存的法规要求。对交易类型的操作采用更高级别的双因素密码认证,保证客户资金的安全。采取各种合适的物理、电子和管理方面的措施来保护数据,以实现对数据安全的承诺。采用集中的影像存储服务来保证合同等文件信息的存储。支持安全套接层协议和 128 位加密技术 -- 这种加密技术是互联网上保护数据安全的行业标准。客户进行会员管理、个人账户管理、充值取现等涉及敏感信息的操作时,这些信息会被自动加密,然后再被安全的通过互联网发送出去。网站之间的页面跳转以及数据的发送采用数字签名技术来保证信息以及来源的不可否认性。

风险控制

陆金服风控流程
陆金服风控流程

风险预警管理
陆金服对借款项目进行了风险测评,并在平台上进行了充分的风险提示。同时,陆金服也将按照监管要求对项目信息和借款人信息及时进行披露。

贷后管理流程
贷后管理是指从借贷行为发生后直到本息收回或借贷行为结束的全过程中的各项管理与服务活动,是风险管理的最终环节。
借款人逾期时,陆金服采用短信、站内信等方式进行催收。同时,还款保障服务方(担保公司或保险公司)或其委托第三方经出借人授权以手机短信、电话、信函、电子邮件或其他合法方式进行催收。还款保障服务方进行理赔或代偿后,还款保障服务方取得该等债权并进行催收。

概述

“慧盈-安e+债权转让服务”是指上海陆金所互联网金融信息服务有限公司(以下简称“陆金服”),为通过“慧盈-安e+”服务持有个人借款债权(以下简称“借款债权”)的陆金服用户在陆金服平台将符合转让申请规则条件的 “借款债权”转让给其它陆金服用户时,向债权出让人和债权受让人双方提供的中介服务。“慧盈-安e+债权转让服务”仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金服相关规定的合格债权出让人和债权受让人提供。

“慧盈-安e+债权转让服务”中的各方

• 债权出让人

债权出让人,通过“慧盈-安e+债权转让服务”,将借款债权以一定价格转让给债权受让人,债权出让人得以提前回收资金。

• 债权受让人

债权受让人,可通过“慧盈-安e+债权转让服务”,以一定价格受让借款债权,并有权获得借款人定期支付的还款本息。

• 借款人

在借款债权的转让生效日前后,借款人的相关权益及责任将不受影响。借款人需按《个人借款协议》中相关规定定期还本付息,陆金服会将借款人的还款划拨到当前债权人的陆金服账户。

• 还款保障服务提供方

在借款债权转让后,还款保障服务提供方(包括但不限于担保公司、保险公司等,以实际还款保障服务提供方为准)将继续按还款保障文件的约定对借款人的借款提供还款保障。

“慧盈-安e+债权转让服务”服务规则

为保障债权出让人和债权受让人双方的权益以及交易秩序,现对陆金服网络平台(www.lup2p.com)提供的“慧盈-安e+债权转让服务”作出如下规定:

•借款债权必须符合以下条件才可申请转让:

1. 原始借款债权至少已起息60天;

2. 债权出让人持有该借款债权至少已满30天;

3. 该借款债权剩余还款期数至少还有3期;

4. 该借款债权如果已逾期,可以提交申请,但该逾期借款债权距理赔日/代偿日至少还有2天;

5. 陆金服届时合理要求的其他条件。

债权出让人向陆金服提交转让申请的规则

1. 转让申请日应为一个非还款日且至少在下一个还款日3天之前,具体还款日以《个人借款协议》的约定为准;

2. 转让采取给定价格区间自定价转让形式,转让价格范围为:最低为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付信息服务费(或有)的95%,最高为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付信息服务费(或有)。

3. 当发生如下情况时,已上架且转让中的借款债权将自动失效:

a) 债权出让人手动撤销转让申请

b) 转让申请超过24小时

c) 借款债权在转让期间发生价值变化导致该债权剩余可转让金额变更,如借款人按期还款/逾期/提前还款等

上述情况除c)项所列提前还款情况外,只要借款债权符合上述第1款约定的可转让条件,债权出让人均可在转让申请自动失效后按照转让价格的设定范围重新发起转让。

4. 除依上述第3款约定的情况外,债权出让人提交的转让申请不得撤销;一旦债权受让人通过陆金服以网络在线点击确认的方式接受债权出让人通过陆金服发布的转让申请,即达成转让交易,对债权出让人和债权受让人产生法律约束力。

5. 陆金服有权对债权出让人提交的转让申请进行审核,以确保符合法律法规及陆金服交易规则的要求。

借款债权转让对该笔借款债权本身的影响

在借款债权的转让生效日前后,仅债权人发生变更,对该借款债权本金余额、约定出借利率、还款方式、逾期还款、提前还款等相关事项均不造成影响。

服务收费

陆金服提供“慧盈-安e+债权转让服务”,陆金服有权向债权出让人和债权受让人双方收取一定的服务费用(具体收费规则、标准请关注陆金服网站收费公告)。

风险提示

“慧盈-安e+债权转让服务”仅为陆金服向债权出让人和债权受让人双方提供的中介服务。该服务项下的借款债权转让活动涉及资金和权益的处分, 由此带来的潜在风险需要债权出让人和债权受让人自行衡量和承担。

以下主要风险揭示内容请陆金服用户详细阅读,在充分了解并清楚知晓网络借贷相关法律规定、行业风险的基础上,通过理性判断自主参与交易,并自愿承担相关风险:

一、行业风险

1.政策风险

因国家宏观政策和相关法律规定可能随时发生变化,网络借贷中介机构需根据最新政策和法律规定调整业务策略,可能影响借贷双方的利益。

2.市场风险

由于市场供求关系、利率变动等不确定的未来市场变化,可能不利于债权受让人实现收益甚至本金遭受损失。

二、项目风险

(一)债权出让人的主要风险

1. 转让失败风险

“慧盈-安e+债权转让服务”仅为债权出让方和受让方提供中介服务,并不承诺为每一个债权出让人成功完成转让。因此,出让人有债权无法成功转让的风险。

2. 损失部分本金或利息风险

如果出让人设定的转让价格为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付的信息服务费(或有)的【95%】,出让人可能损失部分本金和利息。

(二)债权受让人的主要风险

债权受让人面临的风险与“慧盈-安e+服务”中出借人面临风险等同,包括但不限于:

1.借款人违约风险

网络借贷中介机构不对融资项目本金和收益提供任何保证或承诺。“慧盈-安e+转让服务”服务由还款保障服务提供方向债权受让人提供个人借款还款保障,但借款人逾期或无法支付本息的违约风险依然存在,即债权受让人可能面临无法在约定时间点获得当期还款的风险。

如果债权受让人受让的是已逾期的借款债权,则该借款债权在过去约定时间点已发生未获得当期还款的情况。

2.还款保障服务提供方责任免除风险

若保险公司提供还款保障服务,则根据保险条款如发生保险责任免除情形时的,保险公司不承担理赔责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,债权受让人将面临无法收回保险公司承保部分借款本金和利息的风险。

若担保公司提供还款保障服务,则第三方担保公司发生被依法撤销、破产或发生其它导致无法履行代偿责任的情形时,则担保公司将无法继续履行代偿责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,债权受让人将面临无法收回担保公司担保部分借款本金和利息的风险。

3.借款人提前还款风险

借款人可于起息日起至最终到期日之间的期间内申请提前全额还款。如借款人提前全额还款,债权受让人的收益将会受到影响。

4.流动性风险

除非另有约定,债权受让人没有提前终止出借的权利。借款存续期间,债权受让人不得要求支取、使用出借本金的全部或任何部分,不得再设定其他任何第三方权益。

5. 不可抗力风险

发生不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故,或发生自然灾害、战争、恐怖袭击或其他无法控制的事件,债权受让人有可能遭受损失。

※以上并不能揭示网贷行业、“慧盈-安e+债权转让”服务的全部风险及市场的全部情形。