上海陆金所互联网金融信息服务有限公司
  • 服务介绍
  • 交易说明
  • 安全风控
  • 债权转让

慧盈−安e(原"稳盈−安e")是陆金服网站平台推出的个人投融资服务。陆金服向投资方(投资人)和融资方(借款人)提供慧盈-安e服务,帮助双方快捷方便地完成投资和借贷。通过平安集团旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷,双方通过平台的电子借贷协议,明确双方的债务与债权关系。慧盈-安e服务仅向符合中华人民共和国有关法律法规及本公司相关规定的合格投资人和借款人提供。

风险等级

所有慧盈-安e均由中国平安旗下担保公司承担担保责任。若借款方未能履行还款责任,担保公司将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。

约定出借利率

通过慧盈-安e服务达成交易的借款约定出借利率具体以《个人借款及担保协议》的约定为准。

  • 慧盈-安e服务说明
  • 慧盈-安e个人借贷规则

慧盈-安e服务概述

“慧盈-安e”服务是上海陆金所互联网金融信息服务有限公司(以下简称“陆金服”)面向个人借款者和个人出借人推出的个人借贷中介服务。借贷双方通过“慧盈-安e服务”可以快捷方便地达成借款交易并完成资金的借出和借入。在“慧盈-安e”服务中,陆金服为借贷双方提供中介服务,发布借款需求、管理借贷双方以及担保公司之间的借贷及担保活动、借贷资金的划拨。 “慧盈-安e”服务仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金服相关规定的合格出借人和借款人提供。

慧盈-安e服务项下个人借贷活动中各方的权利与义务

• 出借人

个人出借人使用“慧盈-安e”服务,借出资金给借款人,获得一定的利息回报。一旦借贷关系成立,出借人对借款人拥有债权。

• 借款人

个人借款人需要资金,可通过“慧盈-安e”服务,发出借款需求,向出借人借贷。一旦借贷关系成立,借款人借入资金,对出借人承担还本付息的义务。

• 担保公司

平安集团旗下担保公司(平安普惠融资担保有限公司)为依据中华人民共和国法律合法成立并有效存续的法人实体,可以依法提供对外担保服务。担保公司对借款人的借款承担连带担保责任。

• 陆金服

上海陆金所互联网金融信息服务有限公司作为网络借贷平台,为出借人和借款人提供信息服务,包括提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

慧盈-安e服务流程

• 出借人流程
注册及认证 出借人需要到陆金服网站(www.lup2p.com) 进行注册,并填写真实的个人资料,完成实名认证及银行卡绑定。
资金转入(充值) 投资之前,出借人需要向出借人本人的陆金服账户中转入足额的资金(即充值)。
借出资金 出借人通过陆金服网络平台签署《个人借款及担保协议》,并委托陆金服将出借资金划转给借款人。
• 借款人流程
注册认证 借款人需要到陆金服网站(www.lup2p.com) 进行注册,填写真实的个人资料,填写并提交借款申请,签署《个人借款及担保协议》。
申请担保 完成了网站注册认证的借款人需要到门店申请贷款担保,担保公司会对借款人的担保申请进行审核。
借款请求发布 一旦担保公司同意为借款人的借款提供担保,借款人将可以通过“慧盈-安e”服务,将借款人的借款请求在陆金服网站平台上发布。
贷款发放 当借款人和出借人签订《个人借款及担保协议》后,陆金服会根据出借人的授权将借款资金由出借人的陆金服账户转入借款人的陆金服账户中完成放款。另外,陆金服将根据借款人的授权将该笔资金提现至借款人绑定的银行账户。陆金服不对该等资金转账服务收取费用。受银行业仅在工作日进行资金代扣及划转的现状等各种原因所限,陆金服不对此项服务的时间做任何承诺,亦不对此承担任何责任。

服务收费

陆金服为个人借贷双方提供“慧盈-安e”,陆金服有权向借贷双方收取一定的管理服务费和交易手续费(具体收费规则请关注陆金服网站收费公告)。

支付指令传递服务

在借贷双方使用“慧盈-安e”服务的同时,陆金服接受借贷双方的委托,向双方提供支付指令传递服务,按照借贷双方的指令,为借贷相关资金的划转提供辅助服务。

风险提示

“慧盈-安e”服务仅为借贷双方提供个人借贷中介服务。本服务项下的个人借贷活动涉到资金和权益的处分,因此,由此带来的潜在风险需要借款人和出借人自行衡量和承担。陆金服仅提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,不承担因交易产生的风险或代替交易方履约的责任。“慧盈-安e”服务在此向用户揭示个人借贷行为可能带来的风险如下:

  • 投资人可能面临的风险

    借款人违约风险

    借款人的借款申请虽经过担保公司的审核,并由担保公司承保,但借款人逾期支付本息的违约风险依然存在,即出借人可能面临无法在约定时间点获得当期还款的风险。

    担保风险

    若第三方担保公司发生被依法撤销、破产或发生其它导致无法履行代偿责任的情形,则担保公司将无法继续履行代偿责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,出借人将面临无法收回借款本金和利息的风险。

  • 借款人可能面临的风险

    信用记录风险

    若借款人逾期不偿还应还款项或逾期时间达到80天,第三方担保公司会将此违约情况上报央行征信系统,登记借款人的不良信用记录。未能正常履行个人借贷协议的记录将影响借款人以后所有借款申请的成功率和贷款预期利率。为避免影响自身信用记录,请按时偿还借款本息。

    借款失败风险

    “慧盈-安e”服务仅为借贷双方提供中介服务,并不承诺为每一个借款人成功获得借款。因此,在借款人的预期时效内,借款人有无法借款成功的风险。

风险说明 全额担保 所有慧盈-安e的个人借贷均由中国平安旗下担保公司承担担保责任。若借款方未能履行还款义务,担保公司将对未被偿还的剩余本金和应付利息与罚息进行全额偿付。
投资收益 约定出借利率5.3%以上,不高于8.4% 通过慧盈-安e服务达成交易的借款约定出借利率具体以《个人借款及担保协议》的约定为准。
本息返还方式 等额本息,按月还款。 每个月收回相等金额的资金,包括部分本金和当月利息。
起息日 起息日为借款发放成功之日起的第2日(借款发放成功之日为第1日)。 例如,借贷合同成立之日为2011年12月20日,则起息日为2011年12月21日。
结息日 结息日为起息日对应日的前一日,如当月无该日期,则以当月的最后一日为结息日。最后一期(月)的结息日为全部借款到期日。 【为了承接上一个例子】例如,起息日为2011年12月21日,则结息日为之后每个月的20日,即首个结息日为2012年1月20日。
资金到账日 正常情况下,每月返还的资金在结息日后的二个工作日内即可到达用户的陆金服账户。 具体转账时效请参看银行的转账规定。
投资期限 一般分为一年、二年和三年期。 12-36个月
投资时间 7×24小时服务,每天任何时候均可投资。 陆金服网站会及时将通过担保公司审核的借款人的贷款请求投放到网站上进行融资。

1) 不同投资期限的贷款,约定出借利率有所不同。
2) 借贷合同履行期间,投资人不能提前终止合同。但若借款人出现违约或资产负债情况变化的情况,投资者有权委托陆金服
提前终止合同。

借贷期限

根据借款人的需求,有一年期、二年期和三年期三个不同的借款期限。

借款金额

个人借贷的借款额度为1万-15万元人民币。出借人最小出借金额为1万元人民币。

约定出借利率

通过慧盈-安e服务达成交易的借款约定出借利率具体以《个人借款及担保协议》的约定为准。


还本付息方式

借款人按照等额本息按月还款。等额本息按月还款是指在借款期间,借款人每个月还款金额相同。月还款是由部分本金和当月利息组成的。

借贷期限

起息日为借款发放成功之日起的第2日(借款发放成功之日为第1日)。结息日为起息日对应日的前一日,如当月无该日期,则以当月的最后一日为结息日。最后一期(月)的结息日为全部借款到期日。每个月的结息日即为还款日。
借款期限自借款发放成功之日起至最后一期(月)结息日(全部借款到期日)止。

示例 借款人确认合同时间 借款发放之日 起息日 结息日 还款期限
示例一 2012-3-7 2012-3-7 2012-3-8 每个月7日 2012年3月7日—2014年3月7日
示例二 2012-8-16 2012-8-16 2012-8-17 每个月16日 2012年8月16日—2014年8月16日

逾期还款

• 借款人逾期1天-80天(不含80天)

每期还款日24点前,借款人未足额偿还应付款项,则视为逾期,借款人应向出借人支付罚息。逾期本金部分从逾期之日起在约定的执行约定出借利率基础上上浮50%计收逾期罚息。逾期罚息按日、单利计息。

• 借款人逾期80天以上(含80天)

若借款人对任何一期应付款项逾期满80日,担保公司启动对出借人的代偿,代偿金额包括剩余本金、应付未付利息、逾期罚息。


逾期还款 赵先生(出借人)
场景 本息收入(元) 罚息(元)
2012年8月30日(逾期1-80天) 7月应收本息+8月应收本息=3666.17+3666.17 7月逾期本金 × 日约定出借利率 × 150% × 逾期天数=3190.05 × (9.31%/360)× 150% × 31
7332.34 38.36
2012年10月19日 (逾期80天以上(含)) 剩余应付未付本金+应付未付利息 =58178.83+1594.7 ∑各月逾期本金 × 日约定出借利率 × 150% × 逾期天数
=3190.05 ×(9.31%/360)× 150% × 80 +
3214.80 ×(9.31%/360)× 150% × 49 +
3239.74 ×(9.31%/360)× 150% × 18
59773.53 182.73

提前全额还款

借款人可于起息日起至倒数第二期的结息日止申请提前全额还款。如借款人申请提前全额还款,借款人应向出借人偿还应付未付的逾期罚息、利息、本金及提前还款违约金。
提前还款违约金的计算标准如下:
1) 借款方在第5期结息日(含结息日)前提前还款的,提前还款违约金为剩余本金的1.5%;
2) 借款方在第5期结息日次日至第8期结息日(含结息日)期间提前还款的,提前还款违约金为剩余本金的1.0%;
3) 借款方在第8期结息日后提前还款的,不收取提前还款违约金。
“剩余本金”是指所有未到期的借款本金(当提前还款日为结息日时,剩余本金不包括当期本金;当提前还款日不为结息日时,剩余本金包括当期本金)。

全额提前还款 赵先生(出借人)
场景 本息收入(元) 提前还款违约金(元) 合计
计算方法 剩余应付未付本金 应付未付利息 剩余本金 × 提前还款违约金系数
(0-5个月系数为1.5%;6-8个月系数为1.0%;8个月以上系数为0)
2012年3月6日
(0-5个月提前还款)
73885.37 573.23*5/30=95.54 73885.37*1.5%=1108.28 75089.19
2012年7月6日
(6-8个月提前还款)
54964.03 426.43*5/30=71.07 54964.03*1%=549.64 55584.74
2013年3月6日
(8个月以后提前还款)
35144.65 272.66*5/30=45.44 0 35190.09

注:表中案例提前还款日不为结息日,剩余本金包括当期本金

客户服务

若您对个人借贷规则有任何疑问需要咨询,请拨打客服热线:4008-666-618。

担保

所有慧盈-安e的个人借贷均由中国平安旗下担保公司负责担保。若借款方未能履行还款责任,平安将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。

交易安全

陆金服网站的密码采用国内领先的技术加密,配合手机短信动态码验证,让您的交易更加安全,更有保障。陆金服承诺不会在网站上透露交易双方的个人信息和隐私。但如果借款人违约,陆金服会将借款人的违约情况上报央行征信系统,借款人的信用记录会受到影响。

资金安全

陆金服作为撮合借贷双方的平台提供平台服务,不会将客户在陆金服账户内的资金作任何其他非客户指示的用途,同时委托第三方机构进行资金管理。
投资者可以每日实时查询陆金服账户资金详情,账户资金只能转出到陆金服认证过的银行账号。同时陆金服内部制定了严格的资金管理流程和开发了完善的系统,进行监督监控,降低操作风险。

数据及信息安全

陆金服在任何时候竭力保证客户的个人信息不被人擅自或意外取得、处理或删除。采取各种实际措施保证个人信息不会被保管超过合理的期限 ,本公司将遵守所有关于可辨识个人信息保存的法规要求。对交易类型的操作采用更高级别的双因素密码认证,保证客户资金的安全。采取各种合适的物理、电子和管理方面的措施来保护数据,以实现对数据安全的承诺。采用集中的影像存储服务来保证合同等文件信息的存储。这种情况下,客户的合同等信息文件无法被任何人篡改以及删除,并可以实现永久保存。 支持安全套接层协议和 128 位加密技术 -- 这种加密技术是互联网上保护数据安全的行业标准。客户进行会员管理、个人账户管理、充值取现等涉及敏感信息的操作时,这些信息会被自动加密,然后再被安全的通过互联网发送出去。网站之间的页面跳转以及数据的发送采用数字签名技术来保证信息以及来源的不可否认性。

三级风控和监管体系

公司绝对控股股东为世界五百强企业的中国平安集团,陆金服有着特殊而严格的三级风险控制和监管体系。具有自身、集团、政府三级监管体系的陆金服,恪守平安集团“守法+1”的合规管理原则,本着公开、公正、公平的原则开展业务,从制度、流程、系统的角度制定了完备的规章制度,从各方面保护投资者的利益。
1级:陆金服自身的各类风险管控体系,凝聚了平安多年来开展综合金融的行业经验;
2级:平安集团作为金融集团公司完善的内控合规和稽核监察体系对下属子公司交易市场的严格监督和管理;
3级:政府有关监管部门严格监管及管理。

概述

“慧盈-安e债权转让服务”是指上海陆金所互联网金融信息服务有限公司 (以下简称“陆金服”),为通过“慧盈-安e”服务持有个人借款债权(以下简称“借款债权”)的陆金服用户在陆金服平台将符合转让申请规则条件的“借款债权”转让给其他陆金服用户时,向债权出让人和债权受让人双方提供的中介服务。“慧盈-安e债权转让服务”仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金服相关规定的合格债权出让人和债权受让人提供。

“慧盈-安e债权转让服务”中的各方

• 债权出让人

债权出让人,通过“慧盈-安e债权转让服务”,将借款债权以一定价格转让给债权受让人,债权出让人得以提前回收资金。

• 债权受让人

债权受让人,可通过“慧盈-安e债权转让服务”,以一定价格受让借款债权,并有权获得借款人定期支付的还款本息。

• 借款人

在借款债权的转让生效日前后,借款人的相关权益及责任将不受影响。借款人需按《个人借款及担保协议》中相关规定定期还本付息。

• 担保公司

平安集团旗下担保公司(平安融资担保(天津)有限公司或平安普惠融资担保有限公司),在借款债权转让后将继续对借款人的借款承担连带保证责任。

“慧盈-安e债权转让服务”服务规则

为保障债权出让人和债权受让人双方的权益以及交易秩序,现对陆金服网络平台(www.lup2p.com)提供的“慧盈-安e债权转让服务”作出如下规定:

•借款债权必须符合以下条件才可申请转让:

1. 原始借款债权至少已起息60天;

2. 债权出让人持有该借款债权至少已满30天;

3. 该借款债权剩余还款期数至少还有3期;

4.该借款债权如果已逾期,可以提交申请,但该逾期借款债权距代偿日至少还有2天;

5. 陆金服届时合理要求的其他条件。

债权出让人向陆金服提交转让申请的规则

1. 转让申请日应为一个非还款日/结息日且至少在下一个还款日/结息日的3天之前,具体还款日以《个人借款及担保协议》的约定为准;

2.债权出让人申请借款债权转让的价格范围为:最低为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付的信息服务费(或有)的【95%】,最高为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付信息服务费(或有)。

其中,应收未收利息指上一结息日次日至转让申请日期间应收的利息。

3. 债权出让人在提交转让申请后的转让时效内未达成转让的,债权出让人同意授权陆金服自动撤销该转让申请,转让时效为24小时;

4. 债权出让人在提交转让申请后,有权在转让未达成前,手动撤销转让申请;

5.除依上述第3款、第4款的约定撤销外,债权出让人提交的转让申请不得撤销;一旦债权受让人通过陆金服以网络在线点击确认的方式接受债权出让人通过陆金服发布的转让申请,转让交易即达成,对债权出让人和债权受让人产生法律约束力;

6. 陆金服有权对债权出让人提交的转让申请进行审核,以确保该转让申请符合法律法规及陆金服交易规则的要求。

债权出让人申请转让价格的设定方式

债权出让人可以自定义转让价格,转让价格的下限为该借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付信息服务费(或有)的95%,转让价格的上限为该借款债权本金余额+应收未收利息+逾期罚息(或有)-应付未付信息服务费(或有)。

借款债权转让对该笔借款债权本身的影响

在借款债权的转让生效日前后,仅债权人发生变更,对该借款债权本金余额、约定出借利率、还款方式、逾期还款、提前还款等相关事项均不造成影响。

服务收费

陆金服提供“慧盈-安e债权转让服务”,陆金服有权向债权出让人和债权受让人双方收取一定的服务费用(具体收费规则、标准请关注陆金服网站收费公告)。

风险提示

“慧盈-安e债权转让服务”仅为陆金服向债权出让人和债权受让人双方提供的中介服务。该服务项下的借款债权转让活动涉及到资金和权益的处分,由此带来的潜在风险需要债权出让人和债权受让人自行衡量和承担。

以下主要风险揭示内容请陆金服用户详细阅读,在充分了解并清楚知晓网络借贷相关法律规定、行业风险的基础上,通过理性判断自主参与交易,并自愿承担相关风险:

一、行业风险

1.政策风险

因国家宏观政策和相关法律规定可能随时发生变化,网络借贷中介机构需根据最新政策和法律规定调整业务策略,可能影响借贷双方的利益。

2.市场风险

由于市场供求关系、利率变动等不确定的未来市场变化,可能不利于债权受让人实现收益甚至本金遭受损失。

二、项目风险

(一)债权出让人的主要风险

1. 转让失败风险

“慧盈-安e债权转让服务”仅为债权出让方和受让方提供中介服务,并不承诺为每一个债权出让人成功完成转让。因此,在转让申请的预期时效内,出让人有债权无法成功转让的风险。

2. 损失部分本金及利息风险

如果出让人设定的转让价格为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付的信息服务费(或有)的【95%】,出让人可能损失部分本金和利息。

(二)债权受让人的主要风险

债权受让人面临的风险与“稳盈安e服务“中出借人面临风险等同,包括但不限于:

1. 借款人违约风险

借款人的借款申请虽经过担保公司的审核,并由担保公司承担保证责任,但借款人逾期或无法支付本息的违约风险依然存在,即债权受让人可能面临无法在约定时间点获得当期还款的风险。

如果债权受让人受让的是已逾期的借款债权,则该借款债权在过去约定时间点已发生未获得当期还款的情况。

2. 利率浮动风险

如果借款人通过“慧盈-安e”服务签署的《个人借款及担保协议》中约定的借款利率是浮动利率的,为央行同期基准贷款利率的140%,如果在《个人借款及担保协议》履行期内,央行下调贷款基准利率,收益也将相应下降。

3. 担保风险

若第三方担保公司发生被依法撤销、破产或发生其它导致无法履行代偿责任的情形,则担保公司将无法继续履行代偿责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,债权受让人将面临无法收回借款本金和利息的风险。

4. 借款人提前还款风险

借款人可于起息日起至最终到期日前倒数第二个月的还款日止的期间内申请提前全额还款。如借款人提前全额还款,债权受让人的收益将会受到影响。

5.流动性风险

除非另有约定,债权受让人没有提前终止出借的权利。借款存续期间,债权受让人不得要求支取、使用出借本金的全部或任何部分,不得再设定其他任何第三方权益。

6. 不可抗力风险

发生不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故,或发生自然灾害、战争、恐怖袭击或其他无法控制的事件,债权受让人有可能遭受损失。

※以上并不能揭示网贷行业、“慧盈-安e债权转让服务”的全部风险及市场的全部情形。