上海陆金所互联网金融信息服务有限公司
  • 服务介绍
  • 交易说明
  • 安全风控
  • 债权转让

立盈-聚信

“立盈-聚信”是上海陆金所互联网金融信息服务有限公司(以下简称“陆金服”)于其网站平台上向投资方(投资人、即出借人)和融资方(借款人)推出的个人投融资服务。借贷双方通过“立盈-聚信”服务可以快捷方便地达成借款交易并完成资金的借出和借入。“立盈-聚信”服务仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金服相关规定的合格投资人和借款人提供。

保障措施

所有立盈-聚信服务均由平安普惠融资担保有限公司和中国平安财产保险股份有限公司提供个人借款保障措施。若借款人未能履行还款义务,担保和保险公司将按照各自承担的风险比例对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。

风险等级

分别由担保公司和保险公司按照各自承担的风险比例提供个人借款的还款保障。

约定出借利率

通过立盈-聚信服务达成交易的借款约定出借利率具体以《个人借款协议》的约定为准。

  • 立盈-聚信服务说明
  • 立盈-聚信个人借贷规则

立盈-聚信服务概述

“立盈-聚信”是陆金服面向个人借款人和个人出借人推出的个人借贷中介服务。借贷双方通过“立盈-聚信”服务可以快捷方便地达成借款交易并完成资金的借出和借入。在“立盈-聚信”服务中,陆金服为借贷双方提供中介服务,发布借款需求、管理借贷双方之间的借贷活动等交易辅助服务。“立盈-聚信”服务仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金服相关规定的合格出借人和借款人提供。

“立盈-聚信”服务项下个人借贷活动中各方的权利与义务

• 出借人

个人出借人使用“立盈-聚信”服务,借出资金给借款人,获得一定的利息回报。一旦借贷关系成立,出借人对借款人拥有债权。

• 借款人

个人借款人需要资金,可通过“立盈-聚信”服务,发出借款需求,向出借人借贷。一旦借贷关系成立,借款人借入资金,对出借人承担还本付息的义务。

• 陆金服

上海陆金所互联网金融信息服务有限公司作为网络借贷平台,为出借人和借款人提供信息服务,包括提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

• 担保公司

平安集团旗下担保公司为依据中华人民共和国法律合法成立并有效存续的法人实体,可以依法提供对外担保服务。担保公司拟对借款人的借款按照约定承担连带保证责任。

• 保险公司

保险公司为约定比例的风险提供个人借款保证保险,借款人在借款的同时向保险公司进行投保,出借人为被保险人。

立盈-聚信服务流程

• 出借人流程
注册及认证 出借人需要到陆金服进行注册,并填写真实的个人资料,完成实名认证及银行卡绑定。
资金转入(充值) 投资之前,出借人需要向陆金服账户中转入足额的资金(即充值)。
借出资金 出借人通过陆金服平台签署《个人借款协议》,并委托陆金服及其委托的第三方将出借资金划转给借款人。
• 借款人流程
注册认证 借款人在完成向保险公司的投保后,需要到陆金服进行注册,填写真实的个人资料,提交借款申请,签署《个人借款协议》等。
资料递交 完成了注册认证的借款人需向陆金服递交申请资料,之后向增信机构(保险公司和担保公司)申请增信,增信机构会对借款人的申请进行审核。
借款请求发布 一旦增信机构的审核通过,借款人将可以通过“立盈-聚信”服务,将借款请求提交给陆金服,通过陆金服平台发布。在提交借款请求后借款请求发布之前,借款人可以致电陆金服客服热线【4008666618转1转4】申请取消借款,经陆金服核实后处理。取消借款产生的法律后果和法律责任,由借款人自行承担。
贷款发放 当借款人和出借人签订《个人借款协议》后,陆金服会根据出借人的授权将借款资金由出借人的陆金服账户转入借款人的陆金服账户中完成放款。另外,陆金服及其委托的第三方将根据借款人的授权将该笔资金划转至借款人绑定的银行账户。陆金服不对该等资金转账服务收取费用。受银行业仅在工作日进行资金代扣及划转的现状等各种原因所限,陆金服不对此项服务的时间做任何承诺,亦不对此承担任何责任。

服务收费

陆金服为个人借贷双方提供“立盈-聚信”,陆金服有权向借贷双方收取一定的管理服务费和交易手续费(具体收费规则请关注陆金服网站收费公告)。

支付指令传递服务

在借贷双方使用“立盈-聚信”服务的同时,陆金服接受借贷双方的委托,向双方提供支付指令传递服务,按照借贷双方的指令,陆金服委托的第三方机构为借贷相关资金的划转提供服务。

风险提示

“立盈-聚信”服务仅为借贷双方提供网络借贷中介服务,本服务项下的个人借贷活动涉及到资金和权益的处分,因此,由此带来的潜在风险需要借款人和出借人自行衡量和承担。陆金服仅提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,不承担因交易产生的风险或代替交易方履约的责任。“立盈-聚信”服务在此向用户揭示个人借贷行为可能带来的风险如下:

1.借款人违约风险

网络借贷中介机构不对融资项目本金和收益提供任何保证或承诺。“立盈-聚信”服务由保险公司和担保公司分别向出借人提供个人借款保障,但借款人逾期支付本息的违约风险依然存在,即出借人仍可能面临无法在约定时间获得当期还款的风险。

2.保险责任免除风险

根据保险条款如发生保险责任免除情形的,保险公司不承担理赔责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,出借人将面临无法收回保险公司承保部分借款本金和利息的风险。

3.担保风险

若第三方担保公司发生被依法撤销、破产或发生其它导致无法履行代偿责任的情形,则担保公司将无法继续履行代偿责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,出借人将面临无法收回担保公司担保部分借款本金和利息的风险。

4.借款人提前还款风险

借款人可于起息日次日起至最终到期日之间的期间内申请提前还款。如借款人提前还款,出借人的收益将会受到影响。

5.流动性风险

除非另有约定,出借人没有提前终止出借的权利。借款存续期间,出借人不得要求支取、使用出借本金的全部或任何部分,不得再设定其他任何第三方权益。

6.不可抗力风险

发生不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故,或发生自然灾害、战争、恐怖袭击或其他无法控制的事件,出借人有可能遭受损失。

投资收益 约定出借利率7%或以上,不高于7.8% 通过立盈-聚信服务达成交易的借款约定出借利率具体以《个人借款协议》的约定为准。
本息返还方式 等额本金,按期还款。 每期收回相等金额的本金,并基于剩余本金及借款天数计算相应的利息。
起息日 起息日为借款发放成功当日。 例如,借款发放成功之日为2011年12月20日,则起息日为2011年12月20日。
每月还款日 客户的每期还款日[非对日],首期借款天数可能不足或大于一个月 例如,借款发放成功之日为2011年12月20日,还款日可能不为每月20日,具体日期以《个人借款协议》的约定为准。
结息日 为正常还款日的前一日 例如,《个人借款协议》约定还款日为每月20日,那么结息日为每月19日
资金到账日 正常情况下,每期返还的资金在结息日后的二个工作日内即可到达用户的陆金服账户。 具体转账时效请参看银行的转账规定。
投资期限 10、20、30期 原则上1期是1个月,具体借款期限以《个人借款协议》约定为准。如还款日并非起息日对应每月日期的,首期可能大于或不足一个月 。

1) 不同投资期限的贷款,约定出借利率有所不同。
2) 《个人借款协议》履行期间,除协议约定情形外,投资人不能提前终止合同。

借贷期限

根据借款人的需求,有10期、20期和30期 的借款期限可选择。

借款金额

个人借贷的借款额度为200-200000人民币。出借人最小出借金额为200元人民币。

约定出借利率

个人借款的约定出借利率为固定约定出借利率,个人借款的实际约定出借利率以《个人借款协议》为准。


还本付息方式

借款人按照等额本金按期还款。等额本金按期还款是指在借款期间,借款人每个月还款本金相同。月还款是由当月本金和当月利息组成的。

借贷期限

起息日为借款发放成功之日。结息日为正常还款日的前一日。
借款期限自借款发放成功之日起至最后一期(月)结息日(全部借款到期日)止。

逾期还款

示例 借款人确认合同时间 借款发放之日 起息日 每月还款日 结息日 借款期限 借款周期
示例一 2018-3-7 2018-3-7 2018-3-7 每个月7日 每个月6日 30期 2018年3月7日—2020年9月6日

放款10000元,综合日费率 0.0500%,约定出借利率7.8000%

• 借款人逾期1天-80天(不含80天)

每期还款日24点前,借款人未足额偿还应付款项,则视为逾期,借款人应向出借人支付罚息。

逾期本金与利息
部分从逾期之日起在约定的执行约定出借利率基础上上浮50%计收逾期罚息。逾期罚息按期计算复利。

逾期还款 赵先生(出借人)
场景 本息收入(元) 罚息(元)
2018年5月25日(逾期1-80天) 5月应收本息+6月应收本息=400.50+396.16 客户当前逾期48天,最近一期计息时间为30天
3.90 = 400.50 ×(7.8%/360)× 150% × 30
2.37 = (400.50+3.90) ×(7.8%/360)× 150% × 18
2.32 = 396.16 ×(7.8%/360)× 150% × 18
罚息 = 3.90+2.37+2.32
罚息 = 3.90+2.37+2.32
796.66 8.59

提前还款

借款人可于起息日次日起至最终到期日之间的期间内申请提前部分或全额还款。如借款人申请提前全额还款,借款人应向出借人偿还应付未付的逾期罚息、利息、剩余本金。

部分提前还款 赵先生(出借人)--300元本金(20期),起息日2018年6月20日
场景 本息收入(元) 合计
计算方法 剩余应付未付本金 提前还款金额还本金部分
2018年6月21日 250.15 49.85 12.51
全额提前还款 郑先生(出借人)--500元本金(10期),起息日2018年4月15日
场景 本息收入(元) 合计
计算方法 剩余应付未付本金 应付未付利息
2018年6月21日 400 0.08 400.08

注:表中案例提前还款日不为结息日,剩余本金包括当期本金

客户服务

若您对个人借贷规则有任何疑问需要咨询,请拨打客服热线:4008666618转1转4。

担保公司和保险公司联合增信

所有立盈-聚信服务均由平安普惠融资担保有限公司和中国平安财产保险股份有限公司提供个人借款保障措施。若借款人未能履行还款义务,担保和保险公司将按照各自承担的风险比例对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。

交易安全

陆金服网站的密码采用国内领先的技术加密,配合手机短信动态码验证,让您的交易更加安全,更有保障。陆金服承诺不会在网站上透露交易双方的个人信息和隐私。

资金安全

陆金服作为网络借贷信息中介机构,已经按照网络借贷资金存管相关法律规定委托存管银行对网络借贷资金进行资金存管,陆金服不会将资金存管账户内的网络借贷资金作任何其他非客户指示的用途。 借款人、出借人可以每日实时查询资金存管子账户资金详情,资金存管子账户资金只能取现到存管银行认证过的银行账号。

数据及信息安全

陆金服在任何时候竭力保证客户的个人信息不被人擅自或意外取得、处理或删除。采取各种措施保证个人信息不会被保管超过合理的期限 ,本公司将遵守所有关于可辨识个人信息保存的法规要求。对交易类型的操作采用更高级别的双因素密码认证,保证客户资金的安全。采取各种合适的物理、电子和管理方面的措施来保护数据,以实现对数据安全的承诺。采用集中的影像存储服务来保证合同等文件信息的存储。这种情况下,客户的合同等信息文件无法被任何人篡改以及删除。 支持安全套接层协议和 128 位加密技术 -- 这种加密技术是互联网上保护数据安全的行业标准。客户进行会员管理、个人账户管理、充值取现等涉及敏感信息的操作时,这些信息会被自动加密,然后再被安全的通过互联网发送出去。网站之间的页面跳转以及数据的发送采用数字签名技术来保证信息以及来源的不可否认性。

风险控制

陆金服风控流程

风险预警管理

我们对借款项目进行了风险测评,并在平台上进行了充分的风险提示。同时,我们也将按照监管要求对项目信息和借款人信息及时进行披露。

概述

“立盈-聚信债权转让服务”是指上海陆金所互联网金融信息服务有限公司(以下简称“陆金服”),为通过“立盈-聚信”服务持有个人借款债权(以下简称“借款债权”)的陆金服用户在陆金服平台将符合转让申请规则条件的立盈-聚信“借款债权”转让给其它陆金服用户时,向债权出让人和债权受让人双方提供的中介服务。“立盈-聚信债权转让服务”仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金服相关规定的合格债权出让人和债权受让人提供。

“立盈-聚信债权转让服务”中的各方

• 债权出让人

债权出让人,通过“立盈-聚信债权转让服务”,将借款债权以一定价格转让给债权受让人,债权出让人得以提前回收资金。

• 债权受让人

债权受让人,可通过“立盈-聚信债权转让服务”,以一定价格受让借款债权,并有权获得借款人定期支付的还款本息。

• 借款人

在借款债权的转让生效日前后,借款人的相关权益及责任将不受影响。借款人需按《个人借款协议》中相关规定定期还本付息。

• 担保公司

平安集团旗下担保公司,在借款债权转让后将继续按约定对借款人的借款承担连带保证责任。

• 保险公司

保险公司,即中国平安财产保险股份有限公司,在借款债权转让后将继续按约定为借款人提供个人借款保证保险。

“立盈-聚信债权转让服务”服务规则

为保障债权出让人和债权受让人双方的权益以及交易秩序,现对陆金服网络平台提供的“立盈-聚信债权转让服务”作出如下规定

•借款债权必须符合以下条件才可申请转让:

1. 原始借款债权至少已起息60天;

2. 债权出让人持有该借款债权至少已满30天;

3. 该借款债权剩余还款期数至少还有3期;

4. 该借款债权如果已逾期,可以提交申请,但该逾期借款债权距理赔/代偿日至少还有2天;

5. 陆金服届时合理要求的其他条件。

债权出让人向陆金服提交转让申请的规则

1.转让申请日应为一个非还款日且至少在下一个还款日的3天之前,具体还款日以《个人借款协议》的约定为准;

2. 转让采取给定价格区间自定价转让形式,转让价格范围为:最低为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付信息服务费(或有)的95%,最高为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付信息服务费(或有)。

其中,应收未收利息指上一结息日次日至转让申请日期间应收的利息。

3. 当发生如下情况时,已上架且转让中的借款债权将自动失效:

a) 债权出让人手动撤销转让申请

b) 转让申请超过24小时

c) 借款债权在转让期间发生价值变化导致该债权剩余可转让金额变更,如借款人按期还款/逾期/提前还款(部分或者全额)等

上述情况除c)项所列提前还款情况外,只要借款债权符合上述第1款约定的可转让条件,债权出让人均可在转让申请自动失效后按照转让价格的设定范围重新发起转让。

4. 除依上述第3款约定的情况外,债权出让人提交的转让申请不得撤销;一旦债权受让人通过陆金服以网络在线点击确认的方式接受债权出让人通过陆金服发布的转让申请,即达成转让交易,对债权出让人和债权受让人产生法律约束力。

5. 陆金服有权对债权出让人提交的转让申请进行审核,以确保符合法律法规及陆金服交易规则的要求。

借款债权转让对该笔借款债权本身的影响

在借款债权的转让生效日前后,仅债权人发生变更,对该借款债权本金余额、约定出借利率、还款方式、逾期还款、提前还款等相关事项均不造成影响。

服务收费

陆金服提供“立盈-聚信债权转让服务”,陆金服有权向债权出让人和债权受让人双方收取一定的服务费用(具体收费规则、标准请关注陆金服网站收费公告)。

风险提示

“立盈-聚信债权转让服务”仅为陆金服向债权出让人和债权受让人双方提供的中介服务。该服务项下的借款债权转让活动涉及资金和权益的处分,由此带来的潜在风险需要债权出让人和债权受让人自行衡量和承担。

以下主要风险揭示内容请陆金服用户详细阅读,在充分了解并清楚知晓网络借贷相关法律规定、行业风险的基础上,通过理性判断自主参与交易,并自愿承担相关风险:

一、行业风险

1.政策风险

因国家宏观政策和相关法律规定可能随时发生变化,网络借贷中介机构需根据最新政策和法律规定调整业务策略,可能影响借贷双方的利益。

2.市场风险

由于市场供求关系、利率变动等不确定的未来市场变化,可能不利于债权受让人实现收益甚至本金遭受损失。

二、项目风险

(一)债权出让人的主要风险

1. 转让失败风险

“立盈-聚信债权转让服务”仅为债权出让方和受让方提供中介服务,并不承诺为每一个债权出让人成功完成转让。因此,出让人有债权无法成功转让的风险。

2. 损失部分本金或利息风险

如果出让人设定的转让价格为借款债权本金余额加应收未收利息加逾期罚息(或有)之和减应付未付的信息服务费(或有)的【95%】,出让人可能损失部分本金和利息。

(二)债权受让人的主要风险

债权受让人面临的风险与“立盈-聚信服务”中出借人面临风险等同,包括但不限于:

1.借款人违约风险

网络借贷中介机构不对融资项目本金和收益提供任何保证或承诺。“立盈-聚信”服务分别由保险公司和担保公司联合向债权受让人提供个人借款保障,但借款人逾期支付本息的违约风险依然存在,即债权受让人仍可能面临无法在约定时间获得当期还款的风险。

如果债权受让人受让的是已逾期的借款债权,则该借款债权在过去约定时间点已发生未获得当期还款的情况。

2.保险责任免除风险

根据保险条款如发生保险责任免除情形的,保险公司不承担理赔责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,债权受让人将面临无法收回保险公司承保部分借款本金和利息的风险。

3.担保风险

若第三方担保公司发生被依法撤销、破产或发生其它导致无法履行代偿责任的情形,则担保公司将无法继续履行代偿责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时,债权受让人将面临无法收回担保公司担保部分借款本金和利息的风险。

4.借款人提前还款风险

借款人可于起息日次日起至最终到期日之间的期间内申请提前还款。如借款人提前还款,债权受让人的收益将会受到影响。

5.流动性风险

除非另有约定,债权受让人没有提前终止出借的权利。借款存续期间,债权受让人不得要求支取、使用出借本金的全部或任何部分,不得再设定其他任何第三方权益。

6.不可抗力风险

发生不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故,或发生自然灾害、战争、恐怖袭击或其他无法控制的事件,债权受让人有可能遭受损失。

※以上并不能揭示网贷行业、“立盈-聚信债权转让服务”的全部风险及市场的全部情形。