优选-安心e是上海陆金服互联网金融信息服务有限公司（“陆金服”）于其网站平台上向投资方（投资人，即出借人）和融资方（借款人）推出的个人投融资服务。借贷双方通过“优选-安心e”服务可以快捷方便地达成借款交易并完成资金的借出和借入。“优选-安心e”服务仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金服相关规定的合格投资人和借款人提供。
风险等级
“优选-安心e”下的所有借款由保险公司提供个人借款保证保险保障。
保险保障
所有优选-安心e服务均由保险公司提供个人借款保证保险保障。若借款方未能履行还款责任，保险公司将对未被偿还的剩余本金和截止到保险理赔日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。
历史参考收益率
通过优选-安心e服务达成交易的借款历史参考收益率具体以《个人借款协议》的约定为准。
- 优选-安心e服务说明
- 优选-安心e个人借贷规则
优选-安心e服务概述
“优选-安心e”是陆金服陆金服面向个人借款者和个人出借人推出的个人借贷中介服务。借贷双方通过“优选-安心e”服务可以快捷方便地达成借款交易并完成资金的借出和借入。在“优选-安心e”服务中，陆金服为借贷双方提供中介服务，发布借款需求、管理借贷双方以公司之间的借贷活动、借贷资金的划拨。 “优选-安心e”服务仅向符合中华人民共和国有关法律法规及陆金服相关规定的合格出借人和借款人提供。
“优选-安心e”服务项下个人借贷活动中各方的权利与义务
• 出借人
个人出借人使用“优选-安心e”服务，借出资金给借款人，获得一定的利息回报。一旦借贷关系成立，出借人对借款人拥有债权。
• 借款人
个人借款人需要资金，可通过“优选-安心e”服务，发出借款需求，向出借人借贷。一旦借贷关系成立，借款人借入资金，对出借人承担还本付息的义务。
• 陆金服
陆金服为借贷双方提供中介服务，发布借款需求、管理借贷双方以公司之间的借贷活动、借贷资金的划拨。
• 保险公司
保险公司提供个人借款保证保险，借款人在借款的同时向保险公司进行投保，出借人为被保险人。
优选-安心e服务流程
• 出借人流程
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注册及认证 | 出借人需要到陆金服网站进行注册，并填写真实的个人资料，完成实名认证及银行卡绑定。 |
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资金转入（充值） | 投资之前，出借人需要向出借人本人的陆金服账户中转入足额的资金（即充值）。 |
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借出资金 | 出借人通过陆金服网络平台签署《个人借款协议》，并委托陆金服将出借资金划转给借款人。 |
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• 借款人流程
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注册认证 | 借款人需要到陆金服网站进行注册，填写真实的个人资料，填写并提交借款申请，签署《个人借款协议》。 |
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资料递交 | 完成了网站注册认证的借款人需要到合作门店递交申请资料，并且向保险公司投保，保险公司会对借款人的投保申请进行审核。 |
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借款请求发布 | 一旦保险公司核保通过，借款人将可以通过“优选-安心e”服务，将借款人的借款请求在陆金服网站平台上发布。 |
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贷款发放 | 当借款人和出借人签订《个人借款协议》后，陆金服会根据出借人的授权将借款资金由出借人的陆金服账户转入借款人的陆金服账户中完成放款。另外，陆金服将根据借款人的授权将该笔资金提现至借款人绑定的银行账户。陆金服不对该等资金转账服务收取费用。受银行业仅在工作日进行资金代扣及划转的现状等各种原因所限，陆金服不对此项服务的时间做任何承诺，亦不对此承担任何责任。 |
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服务收费
陆金服为个人借贷双方提供“优选-安心e”，陆金服有权向借贷双方收取一定的管理服务费和交易手续费（具体收费规则请关注陆金服网站收费公告）。
资金划转
在借贷双方使用“优选-安心e”服务的同时，陆金服接受借贷双方的委托，向双方提供资金管理服务，按照客户的指令保管和划转借贷相关资金。陆金服承诺不会将客户在陆金服账户内的资金作任何非客户指示的用途。客户在陆金服账户内的资金不计利息。
风险提示
“优选-安心e”服务仅为借贷双方提供个人借贷中介服务，本服务项下的个人借贷活动涉到资金和权益的处分，因此，由此带来的潜在风险需要借款人和出借人自行衡量和承担。陆金服仅提供信息发布、交易管理服务、客户服务等，不承担因交易产生的风险或代替交易方履约的责任。“优选-安心e”服务在此向用户揭示个人借贷行为可能带来的风险如下：
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投资人可能面临的风险
借款人违约风险
尽管“优选-安心e”服务由保险公司向投资人提供个人借款保证保险保障，但借款人逾期支付本息的违约风险依然存在，即投资人仍可能面临无法在约定时间获得当期还款的风险。
保险责任免除风险
根据保险条款如发生保险责任免除情形的，保险公司不承担理赔责任。此时若借款人不能按时足额偿还本息时，出借人将面临无法收回借款本金和利息的风险。
借款人提前还款风险
借款人可于起息日起至最终到期日前倒数第二个月的还款日止的期间内申请提前全额还款。如借款人提前全额还款，投资人的收益将会受到影响。但借款人提前还款，需向投资人偿还应付的利息、本金及支付提前还款违约金。
流动性风险
除非另有约定，投资人没有提前终止出借的权利。借款存续期间，投资人不得要求支取、使用出借本金的全部或任何部分，不得再设定其他任何第三方权益。
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借款人可能面临的风险
信用记录风险
若借款人逾期不偿还应还款项，保险公司会将借款人的违约情况上报央行征信系统，登记借款人的不良信用记录。未能正常履行个人借款协议的记录将影响借款人以后所有借款申请的成功率和贷款利率。为避免影响自身信用记录，请按时偿还借款本息。
借款失败风险
“优选-安心e”服务仅为借贷双方提供中介服务，并不承诺为每一个借款人成功获得借款。因此，在借款人的预期时效内，借款人有无法借款成功的风险。
| 投资收益 | 历史参考收益率8.4% | 通过优选-安心e服务达成交易的借款历史参考收益率具体以《个人借款协议》的约定为准。 |
|---|---|---|
| 本息返还方式 | 等额本息，按月还款。 | 每个月收回相等金额的资金，包括部分本金和当月利息。 |
| 起息日 | 起息日为借款发放成功之日起的第2日（借款发放成功之日为第1日）。 | 例如，借贷合同成立之日为2016年12月20日，则起息日为2016年12月21日。 |
| 结息日 | 结息日为起息日对应日的前一日，如当月无该日期，则以当月的最后一日为结息日。最后一期（月）的结息日为全部借款到期日。 | 【为了承接上一个例子】例如，起息日为2016年12月21日，则结息日为之后每个月的20日，即首个结息日为2017年1月20日。 |
| 资金到账日 | 正常情况下，每月返还的资金在结息日后的二个工作日内即可到达用户的陆金服账户。 | 具体转账时效请参看银行的转账规定。 |
| 投资期限 | 一般为3年 | 36个月 |
1) 不同投资期限的贷款，历史参考收益率有所不同。
2) 借贷合同履行期间，投资人不能提前终止合同。但若借款人出现违约或资产负债情况变化的情况，投资者有权委托陆金服提前终止合同。
借贷期限
根据借款人的需求，为3年借款期限。
借款金额
个人借贷的借款额度为1万-20万元人民币。
历史参考收益率
历史参考收益率为本服务在参考时间区间内历史出借利率参考，实际利率以《个人借款协议》为准。
还本付息方式
借款人按照等额本息按月还款。等额本息按月还款是指在借款期间，借款人每个月还款金额相同。月还款是由部分本金和当月利息组成的。
借贷期限
起息日为借款发放成功之日起的第2日（借款发放成功之日为第1日）。结息日为起息日对应日的前一日，如当月无该日期，则以当月的最后一日为结息日。最后一期（月）的结息日为全部借款到期日。每个月的结息日次一日即为还款日。
| 示例 | 借款人确认合同时间 | 借款发放之日 | 起息日 | 结息日 | 还款期限 |
|---|---|---|---|---|---|
| 示例一 | 2017-3-7 | 2017-3-7 | 2017-3-8 | 每个月7日 | 2017年3月7日—2019年3月7日 |
| 示例二 | 2017-8-16 | 2017-8-16 | 2017-8-17 | 每个月16日 | 2017年8月16日—2019年8月16日 |
逾期还款
• 借款人逾期1天-80天（不含80天）
每期还款日24点前，借款人未足额偿还应付款项，则视为逾期，借款人应向出借人支付罚息。逾期本金部分从逾期之日起在约定的执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息。逾期罚息按日、单利计息。
• 借款人逾期80天以上（含80天）
若借款人对任何一期应付款项逾期满80日，保险公司启动对出借人的理赔，理赔金额包括剩余本金、应付未付利息、逾期罚息。
| 逾期还款 | 赵先生（出借人） | |
|---|---|---|
| 场景 | 本息收入（元） | 罚息（元） |
| 2016年8月30日（逾期1-80天） | 7月应收本息+8月应收本息=3666.17+3666.17 | 7月逾期本金 × 日利率 × 150% × 逾期天数=3190.05 × （8.00%/360）× 150% × 31 |
| 7332.34 | 32.96 | |
| 2016年10月19日 （逾期80天以上（含）） | 剩余应付未付本金+应付未付利息 =58178.83+1594.7 | ∑各月逾期本金 × 日利率 × 150% × 逾期天数 =3190.05 ×（8.00%/360）× 150% × 80 + 3214.80 ×（8.00%/360）× 150% × 49 + 3239.74 ×（8.00%/360）× 150% × 18 |
| 59773.53 | 157.02 | |
提前全额还款
借款人可于起息日起至最终到期日之间的期间内，通过“提前还款”功能向出借人申请提前偿还全部应付款项（包括逾期罚息、利息、本金）。借款人不得提前偿还部分应付款项。
客户服务
若您对个人借贷规则有任何疑问需要咨询，请拨打客服热线：400-820-1011。
信用保证保险
所有优选-安心e的个人借贷均由安心财产保险有限责任公司负责承保。若借款方未能履行还款责任，安心财产保险有限责任公司将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。
交易安全
陆金服网站的密码采用国内领先的技术加密，配合手机短信动态码验证，让您的交易更加安全，更有保障。陆金服承诺不会在网站上透露交易双方的个人信息和隐私。但如果借款人违约，陆金服会将借款人的违约情况上报央行征信系统，借款人的信用记录会受到影响。
资金安全
陆金服作为撮合借贷双方的平台提供平台服务，不会将客户在陆金服账户内的资金作任何其他非客户指示的用途，同时委托第三方机构进行资金管理。
投资者可以每日实时查询陆金服账户资金详情，账户资金只能转出到陆金服认证过的银行账号。同时陆金服内部制定了严格的资金管理流程和开发了完善的系统，进行监督监控，降低操作风险。
数据及信息安全
陆金服在任何时候竭力保证客户的个人信息不被人擅自或意外取得、处理或删除。采取各种实际措施保证个人信息不会被保管超过合理的期限 ,本公司将遵守所有关于可辨识个人信息保存的法规要求。对交易类型的操作采用更高级别的双因素密码认证，保证客户资金的安全。采取各种合适的物理、电子和管理方面的措施来保护数据，以实现对数据安全的承诺。采用集中的影像存储服务来保证合同等文件信息的存储。这种情况下，客户的合同等信息文件无法被任何人篡改以及删除，并可以实现永久保存。 支持安全套接层协议和 128 位加密技术 -- 这种加密技术是互联网上保护数据安全的行业标准。客户进行会员管理、个人账户管理、充值取现等涉及敏感信息的操作时，这些信息会被自动加密，然后再被安全的通过互联网发送出去。网站之间的页面跳转以及数据的发送采用数字签名技术来保证信息以及来源的不可否认性。
三级风控和监管体系
公司绝对控股股东为世界五百强企业的中国平安集团，陆金服有着特殊而严格的三级风险控制和监管体系。具有自身、集团、政府三级监管体系的陆金服，恪守平安集团“守法+1”的合规管理原则，本着公开、公正、公平的原则开展业务，从制度、流程、系统的角度制定了完备的规章制度，从各方面保护投资者的利益。
1级：陆金服自身的各类风险管控体系，凝聚了平安多年来开展综合金融的行业经验；
2级：平安集团作为金融集团公司完善的内控合规和稽核监察体系对下属子公司交易市场的严格监督和管理；
3级：政府有关监管部门严格监管及管理。